Financement immobilier

Un couple a souscrit en 2010 une hypothèque inversée, un crédit garanti avec leur logement. Après le décès des deux , leurs quatre enfants ont porté l'affaire devant les tribunaux. Ils voulaient que le contrat soit annulé et remettaient en question, entre autres choses, comment les intérêts étaient calculés. L'entité défenderesse était Kutxabank.

Le conflit principal portait sur une clause qui établissait un taux d'intérêt fixe de 6,50 % par an pendant la période de disposition du crédit. Le problème n'était pas seulement ce pourcentage, mais que les intérêts étaient ajoutés à la dette et, ensuite, pouvaient générer de nouveaux intérêts. Dit simplement, la dette augmentait également en raison des intérêts accumulés . La Cour d'Appel avait déjà annulé cette méthode de calcul, mais avait maintenu le taux d'intérêt fixe.

La Cour Suprême (TS) va un pas plus loin. Elle considère que la clause n'expliquait pas avec suffisamment de clarté comment les intérêts seraient calculés et que, une fois déclarée abusive , le juge ne pouvait pas la réduire pour conserver la partie qui fixait le 6,50 %. C'est pourquoi, elle annule la clause en ce qui concerne l' intérêt rémunérateur . Le résultat est que le prêt reste sans cet intérêt. Cela ne signifie pas que toute l'hypothèque inversée est annulée ni que le TS considère abusive le 6,50 % simplement en raison de son montant.

Kutxabank devra rembourser les montants qui ont été payés à ce titre, le cas échéant, plus les intérêts légaux à partir de la date de chaque paiement. Le TS ne fixe pas de chiffre concret de remboursement.

Les enfants, cependant, ne parviennent pas à faire annuler le contrat entier. Le TS explique qu'ils n'avaient pas à donner leur permission pour que leurs parents le signent et qu'il n'a pas non plus été prouvé que ces derniers avaient contracté pour une erreur suffisante pour l'invalider. Ainsi, la réclamation prospère concernant les intérêts, mais pas concernant la validité du contrat dans son ensemble.