Addebito non autorizzato

L'introduzione della banca digitale ha portato alla proliferazione di truffe informatiche per l'usurpazione dell'identità del cliente bancario. Una delle più comuni è il cosiddettophishing, che consiste nell'ottenimento fraudolento delle chiavi e delle password di accesso dell'utente per accedere al suo conto corrente e disporre dei suoi fondi.

Quando si verificano queste truffe, le banche di solito rifiutano di assumersi responsabilità. In genere:

• Affermano che l'obbligo dell'istituto è eseguire le operazioni di banca digitale seguendo un processo predefinito e regolamentato di autenticazione e registrazione di tali operazioni.

• Inoltre, sostengono di non poter verificare se le chiavi e le password siano state utilizzate da un terzo.

Tuttavia, la banca ha anche i suoi doveri di diligenza, quindi potrebbe dover rispondere a seconda del caso.

Basandosi sulla normativa sui servizi di pagamento, i tribunali hanno stabilito che in linea di principio la banca è responsabile nei confronti del cliente delle operazioni di pagamento non autorizzate, cioè quelle in cui manca il consenso dell'utente, sia per smarrimento, furto o uso improprio di uno strumento di pagamento (ad esempio, se ha perso o gli è stata rubata la carta di credito e è stata utilizzata senza il suo consenso, o se è stato effettuato l'accesso elettronico al suo conto e sono state effettuate bonifici o pagamenti tramite Bizum).

In questi casi, se il cliente nega di aver autorizzato l'operazione di pagamento già eseguita, la banca deve rettificare tale operazione e restituirgli immediatamente i soldi o, al massimo, entro il giorno lavorativo successivo a quello in cui è stata notificata l'operazione non autorizzata. Tuttavia, è necessario che l'incidente sia comunicato senza ingiustificato ritardo e, in ogni caso, entro il termine massimo di 13 mesi dalla data dell'addebito.

 

I nostri professionisti la consulteranno e la aiuteranno a reclamare presso la sua banca se un terzo ha effettuato operazioni non autorizzate a suo nome.